Eigen geld, spaargeld en een schenking van je ouders
Je mag maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Alles daarboven — en de kosten koper — betaal je uit eigen middelen. Spaargeld of een schenking maakt daarom vaak het verschil.
Hoeveel eigen geld heb je nodig
Reken op de kosten koper, meestal vier tot zes procent van de koopsom, plus het bedrag waarmee je bod boven de taxatiewaarde uitkomt. Bij een woning van drie ton is een buffer van vijftien- tot twintigduizend euro realistisch.
Wat telt als eigen middelen
Geldverstrekkers accepteren verschillende bronnen, mits aantoonbaar.
- Spaargeld op je eigen rekening
- Overwaarde uit de verkoop van je huidige woning
- Een schenking, vastgelegd in een schenkingsovereenkomst
- Beleggingen, meestal tegen een lagere waardering
Schenking en belasting
De verruimde eenmalige vrijstelling voor de eigen woning (de jubelton) is afgeschaft. Wel geldt nog de jaarlijkse vrijstelling en de eenmalig verhoogde vrijstelling voor kinderen tussen 18 en 40 jaar die vrij besteedbaar is. Boven die bedragen betaal je schenkbelasting, dus laat een adviseur of notaris meekijken.
Familiebank en lenen van je ouders
Ouders kunnen ook lenen in plaats van schenken. Zo'n familiebanklening moet zakelijk zijn: een marktconforme rente en een aflossingsschema op papier. Alleen dan is de rente aftrekbaar. De lening telt mee als verplichting in je leentoets.
Startersleningen en regelingen
Sommige gemeenten bieden een Starterslening die het verschil tussen je maximale hypotheek en de koopsom overbrugt. De voorwaarden verschillen per gemeente; kijk altijd op de site van je eigen gemeente.
Direct verder rekenen
Zie binnen een paar minuten wat dit voor jouw situatie betekent.
Bereken je kosten koperVeelgestelde vragen
- Moet ik mijn spaargeld helemaal inzetten?
- Nee. Houd altijd een buffer voor onderhoud, verhuizing en onvoorziene kosten. Een reserve van enkele maandlasten is een gezond uitgangspunt.
- Wordt een schenking gecontroleerd?
- Ja, de geldverstrekker vraagt om een schenkingsovereenkomst en om bewijs dat het bedrag daadwerkelijk beschikbaar is.
Verder lezen
Deze berekening is een indicatie en geen hypotheekaanbod of financieel advies. De definitieve leencapaciteit hangt af van de acceptatievoorwaarden van de geldverstrekker en je volledige financiële situatie.